Обзор лизинговых программ на рынке спецтехники

При покупке дорогой техники возникает вопрос: где взять на это средства? Если нет возможности приобрести имущество при помощи единовременной выплаты, можно обратиться к лизингу. Он даст возможность взять в аренду необходимое имущество с его последующим выкупом. При этом оплата такой сделки осуществляется частями, а по налогам предоставляются льготы. Чтобы заключить наиболее выгодную сделку, необходимо ознакомиться с предложениями разных лизинговых компаний.

Преимущества и условия приобретения спецтехники в лизинг

Подорожание спецтехники приводит к тому, что ее приобретение становится все более затратным. Лизинговые операции направлены на то, чтобы поддержать предприятия в финансовом плане и дать им возможность перейти на новый уровень в своей деятельности. Преимущества лизинговых сделок:

• Возможность модернизировать предприятие.
• Отсутствие жестких требований – финансирование становится более доступным.
• Не требуется залог.
• Возможно оформление дополнительных кредитов.
• Планирование расходов.
• Предоставление налоговых льгот.

Основные параметры предложений лизинговых компаний на рынке коммерческого автотранспорта и спецтехники следующие. Размер аванса составляет 20-30% для типовой сделки. Среднегодовое удорожание предмета лизинга 10-12% в рублях для типовых проектов и 8-9% в рублях для крупных проектов и импортной техники.

Сроки лизинга обычно колеблются в диапазоне от 2 до 3 лет, тем не менее существуют предложения со сроком до 7 лет. Обычно в стоимость лизинга включают сопутствующие расходы по сделке, такие как страхование, доставка, регистрация в органах ГИБДД, МЧС, Гостехнадзора и в военкомате.

Некоторые лизинговые компании включают в стоимость договора лизинга расходы на ТО, прохождение техосмотра, на ремонт и другие расходы по желанию клиента. На условия лизинга влияют финансовая стабильность клиента, прогнозируемость его бизнеса, размер сделки, качество и ликвидность на вторичном рынке приобретаемой техники.

В большинстве случаев для заключения сделки необходимы только паспорт и документы, подтверждающие платежеспособность арендатора. Лизинговый договор должен быть обязательно подкреплен печатями и подписями. Это обеспечит его законность. В нем должны быть прописаны следующие пункты:

• Первый взнос.
• Срок, на который заключен договор.
• Годовые повышения процентной ставки, соответствующие изменению стоимости денежных средств.
• Наличие возможности погасить кредит досрочно.

При отсутствии времени на поиск адекватного лизингодателя и на сбор документов, можно обратиться в специальную организацию. Она поможет снизить риск обмана и принять наиболее экономичное решение с финансовой точки зрения.

Основные игроки

В целом, на региональных рынках основными игроками выступают московские лизинговые компании, такие как «УралСиб», «Авангард-Лизинг», «Росагролизинг», «РГ Лизинг», «Балтийский лизинг», «Интерлизинг», «Раффайзен-лизинг». Выгодные программы лизинга предлагают, как кредитно-финансовые организации (Сбербанк, ВТБ24 и др.), так и сами производители спецтехники, к примеру, «КамАЗ-лизинг».

Несмотря на кажущееся обилие игроков, рынок лизинга коммерческого автотранспорта и специальной техники пока еще очень емкий. Спрос ограничен лишь официальной платежеспособностью потенциальных лизингополучателей. В этих условиях появление рынка страхования коммерческих рисков приведет к взрывному росту рынка лизинга, особенно в регионах.

Сбербанк. Предложения по лизингу.

Сбербанк предоставляет в аренду технику для сельского хозяйства, строительства различных объектов и для произведения складских операций. Для поддержки малого и среднего бизнеса здесь заключаются лизинговые сделки на следующих условиях:

• Первый взнос не менее 30%.
• Сумма лизингового кредита не превышает 24 млн рублей.
• Договор заключается на срок от 1 года до 3 лет.
• Три различных графика платежей на выбор.
• Быстрое оформление договора.
• Страхование имущества.

При обращении в сбербанк можно сэкономить время на сбор документов и оформление сделки. Данная организация гарантирует заключение договора без сокрытия каких-либо комиссий.

ВТБ24. Условия и преимущества.

Данная организация предлагает приобретение в лизинг техники, необходимой в сельском хозяйстве, во время дорожных и строительных работ, а также погрузчиков различного типа. Здесь представлено несколько лизинговых программ:

• Первый взнос от 10%.
• Сумма лизингового кредита до 200 млн рублей.
• Договор заключается на срок до 60 месяцев.
• Быстрое оформление договора.
• Страхование имущества.

Компания подбирает индивидуальную программу по лизингу для каждой организации. Лизингополучатель не только становится пользователем арендуемой техники, но и получает налоговые льготы, что делает сделку экономически выгодной.

«КамАЗ-лизинг». Лизинг от производителя

Лизинговая компания «КамАЗ» - единственная компания в этой сфере, работающая напрямую от производителя, Входит в ТОП-10 лидеров рынка лизинга в сегменте грузового автотранспорта, по итогам 2017 года (по версии «Эксперт РА»).

• Первый взнос от 10%.
• Договор заключается на срок до 60 месяцев.
• Субсидирование от производителя.
• Полное КАСКО - 1,07%.
• Предварительное одобрение - 1 час.
• Без комиссий за оформление сделки.

Компания предлагает несколько лизинговых программ, в том числе, лизинг оборудования для дилерских центров. Необходимо отметить, что регистрация в ГИБДД и транспортный налог уже включены в лизинговые платежи.

Условия лизинга спецтехники для юридических лиц (и ИП):

• Размер финансирования: От 700 000 рублей до 20 000 000 рублей;
• Аванс (первоначальный взнос): 0-49%;
• Максимальный срок кредита: 60 месяцев (5 лет);
• Предмет лизинга: новая или подержанная спецтехника (Б/У);
• Возраст транспортного средства 15 лет (на дату оформления Договора лизинга) т.е. 2002 год минимальный год ТС для кредитования.

В пакет документов для получения лизинга входят:

• Свидетельство о регистрации юр.лица;
• Налоговое свидетельство (ИНН);
• Копии учредительных документов, заверенные печатью и подписью руководителя;
• Копия зарегистрированной бухгалтерской отчетности за последний год и за отчетный период;
• Копии документов, подтверждающих полномочия лица, которое подписывает договор лизинга. 

Лизинг спецтехники для юридических лиц широко распространен на территории России. Для его оформления достаточно собрать необходимые документы и доказать платежеспособность фирмы. Условия сделки могут быть разными.

Стандартный алгоритм заключения сделки следующий. Клиент подает заявление, лично или онлайн, после чего знакомится с деталями соглашения. Затем клиентом готовятся документы, прилагаемые к заявке на лизинг. Самостоятельно или с помощью лизингодателя выбирается продавец спецтехники. Возможно, лизингодатель направит сотрудника на фирму заявителя, чтобы проверить финансовое состояние. После того, как сделка одобрена, клиент подписывает договор и сопутствующие документы. Далее, он содействует транспортировке спецтехники, вносит аванс и последующие текущие платежи.

Условия лизинга спецтехники для физических лиц:

• Размер финансирования: От 300 000 рублей до 20 000 000 рублей;
• Аванс (первоначальный взнос): 0-49%;
• Максимальный срок кредита: 60 месяцев (5 лет);
• Предмет лизинга: новая или подержанная спецтехника (Б/У);
• Возраст транспортного средства 17 лет (на дату оформления Договора кредита) т.е. 2000 год минимальный год ТС для кредитования.

В пакет документов для получения лизинга входят:

• Паспорт, СНИЛС и ВУ лизингополучателя.

Лизинг спецтехники для физических лиц распространен в России намного меньше, чем для юридических. Это связано с тем, что спрос на такой товар со стороны данной категории потенциальных лизингополучателей сравнительно невелик. Договора с гражданами не всегда являются выгодными для кредитно-финансовых предприятий. Поэтому не все они горят желанием заключать подобные сделки. Тем не менее, этот вид лизинга, хоть оформляется и нечасто, но вполне реален.

Клиент обязан логически обосновать покупку. Если его работа предусматривает использование агрегата, который он желает взять в лизинг, то это положительно влияет на принятие решения. Ну и, разумеется, должна быть «чистой» кредитная история.

Приобритение Б/У спецтехники в лизинг

Лизинг спецтехники БУ оформляется также часто, как и новая. Причина в том, что стоит она намного дешевле, а работать может еще долго. Доказательство платежеспособности аналогичное, как и при покупке машин без пробега.

Особенность лизинга спецтехники б/у заключается в том, что кредитная организация желает финансировать покупку ликвидных машин, пригодных для работы. В среднем по рынку это импортные агрегаты до 10 лет, или отечественные до 3 – 5 лет. При хорошем состоянии техники, срок лизинга может быть от 3-х лет, аванс – от 15% до 20%. Это касается не только импорта, но также российской или белорусской техники. Аппараты из Китая, либо не кредитуются, либо предоставляются на короткий (1 – 2 года) срок, и то, если планируются не «жесткие» условия эксплуатации. Самыми распространенными среди зарубежных моделей являются европейские, американские, японские и южнокорейские марки.

Лизинг спецтехники без первоначального взноса

Авансовый платеж по лизингу заметно меньше, чем при покупке в кредит. Но, все равно, надо сразу отдать деньги, что не всегда получается. В таких случаях, пользуются опцией лизинг спецтехники без первоначального взноса. В каких случаях это возможно?

• Финансовое состояние клиента – очень хорошее.
• Лизингополучатель предоставляет по сделке дополнительное обеспечение. Например, поручительство или залог имущества.
• Предмет лизинга – высоколиквидный. Это важно, так как до полной выплаты спецтехника принадлежит лизингодателю.

Могут быть и другие варианты лизинга без первоначального взноса. Иногда его практикуют при повторной сделке, если первая, оформленная по стандартным условиям, оплачивается регулярно.

Главным недостатком данной формы лизинга является повышение удорожания по лизингу и общей суммы платежей. Причиной тому является факт начисления процентов на сумму, которая выделяется для финансирования сделки. То есть, на цену строительной техники, минус уплаченный аванс. Чем больше первоначальный взнос, тем ниже остаточная сумма и меньше удорожание по лизингу спецтехники.

Преимущества и недостатки лизинга

1. Сделки, совершаемые на основе договоров лизинга, позволяют организации-лизингополучателю экономить на налоговых платежах.
    
2. Несмотря на то, что кредитные ставки зачастую оказываются на несколько пунктов ниже, чем ставки по лизингу, в целом лизинговая операция оказывается на 15-30% выгоднее, чем кредит. Это происходит за счёт использования технических возможностей лизингодателя, за счёт суммарной экономии на налогах и других преимуществ.
    
3. Крупная транспортная компания без особых усилий может обновить парк спецтехники, а, следовательно, восстановить утраченный или увеличить имеющийся потенциал. Многие перевозчики не могут реализовать свои возможности, работая на устаревших машинах, так как автопарк зачастую достигает изношенности более 70%. В этом случае компания неспособна оказывать качественные транспортные услуги и создавать достойную конкуренцию на рынке логистики. Купить машину в лизинг - это современный, а главное, доступный способ обновления отслужившего свой срок грузового транспорта. Имея современную технику, компания-лизингополучатель может с уверенностью планировать свой бизнес на длительное время, снизив основные риски.
    
4. Лизингополучатель несёт ограниченную ответственность, а, следовательно, его финансовые риски минимизированы.
    
5. Разрешение на покупку автомобиля в лизинг получить гораздо проще, чем на длительный кредит. Особенно в данном случае выигрывают представители малого и среднего бизнеса, которым не всегда предоставляют ссуду в банке. Некоторые лизинговые компании вообще не требуют дополнительных гарантий от клиента, так как само транспортной средство является достаточным обеспечением.
    
6. Кредитный договор содержит большое число условностей: сроки и размеры погашения. При заключении договора покупки автомобиля в лизинг предусматривается возможность для лизингополучателя самостоятельно выработать с партнёром удобную индивидуальную схему финансирования.

Тенденции рынка лизинга

И в заключение о тенденциях на рынке лизинга, которые делают данную услугу все более востребованной. В частности, сокращается срок между обращением клиента в лизинговую компанию и началом финансирования проекта. В настоящее время реален срок - 10 дней. Появляются новые лизинговые продукты от производителей техники и крупных лизинговых компаний: оперативный лизинг и лизинг с дополнительными услугами.

Увеличивается срок, на который заключается лизинговый договор. В настоящее время 5-летний лизинг скорее норма, чем исключение из правил. Лизинговые компании все охотнее заключают договоры с муниципальными предприятиями, предпринимателями без образования юридического лица. Активно используется дополнительное обеспечение по проекту в виде бюджетных гарантий, как муниципальных, так краевых и областных.

Резюмируя вышесказанное: в настоящее время у организаций, желающих арендовать коммерческий автотранспорт и специальную технику с его последующим выкупом, проблема не в том, чтобы найти лизинговую компанию, а в том, чтобы из большого числа предложений выбрать самое выгодное, качественное, дешевое и удобное.