Проведено исследование на тему «Кто переплачивает ОСАГО?»

Экспертами доказано, что неопытные молодые водители в шесть раз чаще попадают в аварии. На сегодня стоимость полиса ОСАГО для водителей легковых автомобилей соответствует действительности. Что касается мотоциклистов и владельцев тракторов, то они явно переплачивают. А вот владельцы автобусов, грузовиков и такси сильно не доплачивают. Таким образом, их аварии оплачиваются за счет владельцев легковушек, мотоциклов и тракторов. Такой вывод сделал Финансовый университет при правительстве РФ после глобального исследования рынка ОСАГО. Проанализировав сегодняшнюю ситуацию, он предложил определенные варианты для установления справедливых тарифов на ОСАГО.

По результатам исследования действующие цены на полис ОСАГО для владельцев легковушек недооценены всего на полтора процента. Таких страхователей около 86 процента всего рынка.
Владельцы такси и автобусов за риски недоплачивают почти в два раза. Переплата за страховку выходит у владельцев мотоциклов и мотороллеров около 45 процентов. Около 40 процентов стоимости переплачивают владельцы корпоративного транспорта. Как и мотоциклисты, они попадают гораздо реже в аварии. А вот трактористы переплачивают почти 8 процентов.

Изменение тарифа может полностью обеспечить интересы владельцев легковушек, а также трактористов. Владельцы мотоциклистов также обрадуются удешевлению. Однако для перевозчиков грузов и пассажиров он так и останется недооценим при реальных убытках от их ДТП. Стоит отметить, что вторым шагом в либерализации ОСАГО станет отмена коэффициентов по территориальному использованию транспорта, а также по мощности двигателя.

На сегодня отмечено, что 60 процентов регионов приносят убытки страховщикам, так как для регионов предоставляются льготы, неподтвержденные актуарными расчетами. Получается, что за них платят другие. К примеру, Москва, Московская область и Санкт-Петербург к убыточным регионам не относятся. То есть они спонсоры тех регионов, в которых автомобилисты за страховку платят меньше. Таким образом, территориальный коэффициент все это урегулировал по мере своих возможностей. Однако если его отменить, то при расширении тарифа на 20 процентов в ту и другую сторону справедливость наступит. Почти 88 процентов полисов можно будет назначать без использования дополнительного коэффициента. А в оставшихся 12 регионах решать проблему выравнивания нетарифными методами.

Что касается предложения об отказе от коэффициента по мощности двигателя, то возникает много споров. По результатам исследования получается, что это исключительно социальный коэффициент. Однако риск попадания в ДТП для владельцев мощных машин ниже, чем для владельцев автомобилей мощностью от 50 до 100 л. с. Поэтому отказ от этого коэффициента может привести к серьезным последствиям в виде увеличения стоимости страховки для владельцев малолитражек. Еще сложнее история с применением коэффициента возраст-стаж. Как правило, попадает в ДТП молодежь в возрасте до 23 лет. Только после 40 лет водители более осторожны. Значительное снижение аварийности наблюдается после 50 лет. Если речь идет о стаже, то в первые три года уровень аварийности довольно высок. Хорошие достижения в езде получают водители с 20-летним стажем. А вот после третьего года стажа начинают расти страховые случаи.

Такой же рост отмечается и у молодых водителей. Удивительно, но и водители в возрасте до 25 лет показывают более высокий уровень аварийности независимо от их заслуженного стажа. В связи с этим Центробанк предложил разнообразить расчет коэффициента возраст-стаж, применив вместо пяти значений коэффициента пятьдесят значений. Однако, как показывает исследование, это может закрыть лишь часть проблем.